Las 10 mejores aplicaciones de adelanto de efectivo y cobro anticipado de salario
Un único gasto inesperado puede ser la diferencia entre el progreso financiero y caer en la deuda.
Una solución para las necesidades de dinero a corto plazo son las aplicaciones de adelantos de efectivo instantáneos. Estas herramientas no se tratan solo de acceso a crédito o a tu propio dinero por adelantado — se trata de empoderamiento financiero y flexibilidad cuando más lo necesitas, sin importar las circunstancias.
Si quieres saber cómo obtener efectivo instantáneo, aquí tienes todo lo que necesitas saber sobre soluciones de pago anticipado, las mejores aplicaciones de adelantos de efectivo y potentes alternativas disponibles actualmente.
Ventajas y desventajas de las aplicaciones de adelantos de efectivo y alternativas
Todas las mejores aplicaciones de préstamos de día de pago, aplicaciones de adelantos de efectivo y soluciones de pago anticipado tienen claras ventajas, particularmente ante gastos inesperados: acceso a dinero. Pero es importante comprender las ventajas y desventajas de cada aplicación antes de comprometerte completamente con una.
Además, algunas de estas opciones solo están disponibles si los empleadores deciden configurarlas, lo que significa que no todos pueden usarlas. Pero afortunadamente, EarnIn está disponible para cualquier persona con un cheque de pago recurrente.
1. EarnIn: Acceso a Salario Devengado como Alternativa a los Adelantos de Efectivo
- Ventajas: EarnIn es una herramienta de acceso a salario devengado (EWA, por sus siglas en inglés) que proporciona una forma conveniente de acceder a tu pago a medida que lo ganas. Obtén hasta $150 al día y hasta $1,000 por período de pago, accediendo a tus propios salarios sin intereses, sin verificaciones de crédito y sin tarifas obligatorias.1 Su modelo basado en propinas2, transferencias rápidas y monitoreo de crédito gratuito se combinan para hacer de EarnIn un recurso integral para la flexibilidad financiera.
- Desventajas: Cuando usas Cash Out1, significa que hay menos dinero disponible en tu próximo cheque de pago, lo que podría generar tensión financiera para cubrir las demandas de otras facturas.
2. MoneyLion: Adelantos de Efectivo Flexibles con Opciones de Inversión
- Ventajas: MoneyLion es otra aplicación de acceso a salario devengado, que ofrece hasta $500 sin intereses y opciones para invertir y comerciar con criptomonedas sin tarifas de adelanto. Si te suscribes a una cuenta MoneyLion RoarMoney, puedes aumentar tu límite hasta $1,000, dependiendo de tu calendario de depósito directo y nivel.
- Desventajas: Hay un límite de desembolso de $100, lo que significa que tienes que hacer múltiples transferencias para acceder a más de $100, lo que ralentiza tu acceso a los fondos. Y para acceder a tu dinero en minutos, tienes que pagar una tarifa adicional variable entre $1.99 y $8.99, lo que puede crear menos claridad. Además, la transferencia de fondos genera tarifas, y los reembolsos parciales pueden llevar a deducciones de tus futuros montos de adelanto.
3. Brigit: Protección contra Sobregiros y Herramientas de Presupuesto
- Ventajas: Si calificas, Brigit ofrece un rango de $50–250 en adelantos de efectivo sin intereses, flexibilidad de reembolso y una suscripción mensual de $9.99–14.99 que incluye herramientas de presupuesto, alertas de sobregiro y un programa de creación de crédito.
- Desventajas: No todos califican para adelantos y aquellos que califican pueden no ser elegibles para montos mayores. La membresía pagada también puede ser una desventaja para algunos usuarios.
4. Chime SpotMe: Sobregiro sin Comisiones para Titulares de Cuentas Bancarias
- Ventajas: SpotMe de Chime no es una aplicación de acceso a salario devengado o adelanto de efectivo. En cambio, te permite sobregirar tu cuenta hasta $200 sin comisiones, cubriendo la diferencia hasta que llegue tu próximo cheque de pago.
- Desventajas: El acceso a SpotMe requiere una cuenta bancaria de Chime, lo que limita su disponibilidad. El monto inicial que cubre la aplicación es de solo $20, y tienes que hacer un depósito mensual de al menos $200 para acceder a todos los beneficios de sobregiro. Una cobertura mayor depende de tu historial de cuenta, actividad de gasto y más. Además, dar propina al momento del reembolso podría incurrir en costos adicionales a pesar de ser un servicio sin comisiones.
5. Dave: Adelantos de Efectivo con Presupuesto y Oportunidades de Empleo
- Ventajas: Dave ofrece adelantos de hasta $500 sin cargos por intereses, presupuesto y oportunidades de empleo. También puedes elegir una fecha de reembolso al aceptar el adelanto.
- Desventajas: El monto promedio otorgado a los nuevos clientes es en realidad de solo $160, y la entrega exprés tiene una tarifa del 5% de tu monto de adelanto (que, a $500, es $25). Esas tarifas de transferencia pueden acumularse, y la fecha de reembolso opcional puede no ajustarse a todos los calendarios financieros de los usuarios, lo que complica la gestión del presupuesto.
6. Tilt: Adelantos de Efectivo Más Herramientas Financieras y Recompensas de Reembolso
- Ventajas: Tilt ofrece adelantos de efectivo de $10–400 sin intereses, una suscripción mensual de $8 para herramientas financieras, reembolso de sobregiros y reembolso en efectivo por compras.
- Desventajas: No todos calificarán para un adelanto de efectivo. Las tarifas de transferencia instantánea varían de $1 a $8, dependiendo del monto que recibas, con tarifas más altas para montos mayores. Y eso no incluye la tarifa de suscripción mensual, que podría no atraer a aquellos que solo buscan adelantos de efectivo. Además, ten cuidado, porque la aplicación informa tu actividad a las agencias de crédito, por lo que los pagos atrasados podrían afectar negativamente tu puntaje.
7. SoLo Funds: Préstamos entre Pares para Préstamos Flexibles
- Ventajas: Con el modelo de préstamos entre pares de SoLo Funds, puedes publicar una solicitud por la cantidad que deseas pedir prestada, que oscila entre $20 y $575 (más una propina opcional). Alguien que pueda prestarte el dinero puede enviártelo.
- Desventajas: La incertidumbre en la financiación del préstamo y los posibles tiempos de espera pueden ser problemáticos para necesidades urgentes, y la variabilidad en los costos de endeudamiento debido a propinas y donaciones opcionales para diferentes prestamistas introduce imprevisibilidad en los costos. Además, cuánto puedes solicitar depende de tu puntaje SoLo, que solo puedes construir usando SoLo.
8. Varo: Acceso Anticipado a Cheques de Pago y Adelantos de Creación de Crédito
- Ventajas: Varo te da acceso a fondos de tu empleador, que generalmente reciben dos días antes de tu fecha de pago programada. También ofrecen préstamos de adelanto de efectivo que van desde $20–500, con la elegibilidad para montos más altos aumentando con el tiempo. Debido a que es un préstamo, hacer reembolsos a tiempo puede ayudar a aumentar tu puntaje de crédito.
- Desventajas: Dependiendo del monto del adelanto, Varo cobra una tarifa entre $1.60 y $40. Los límites de adelanto iniciales son bajos, y construir crédito requiere el uso constante de los servicios específicos de Varo, lo que podría no adaptarse a las necesidades de todas las personas. Además, el monto máximo de adelanto es de solo $500 a la vez.
9. Albert: Cheque de Pago Anticipado y Protección contra Sobregiros con Asesoramiento Financiero
- Ventajas: Con Albert, al igual que Varo o Chime, puedes acceder a tu cheque de pago hasta dos días antes: lo depositan tan pronto como reciben el dinero de tu empleador. Su suscripción Genius también ofrece asesoramiento financiero, ahorros automatizados y opciones de inversión, atendiendo a una amplia gama de necesidades financieras.
- Desventajas: La suscripción comienza en $14.99 al mes y necesitas una para acceder a adelantos de efectivo.
10. Klover: Acceso a Salario Anticipado con Recompensas
- Ventajas: Klover te permite acceder a tus salarios hasta dos semanas antes del día de pago. También ofrecen a los usuarios la oportunidad de ganar premios y puntos por completar actividades, lo que puede calificarte para adelantos más grandes.
- Desventajas: Los beneficios del servicio dependen de la participación del empleador, lo que puede limitar la accesibilidad e introducir una dinámica incómoda para los usuarios. Las tarifas determinadas por el empleador para los adelantos de efectivo también crean imprevisibilidad en los costos, y no se te garantiza recibir tu dinero el mismo día.
Cómo Funcionan las Aplicaciones de Adelantos de Efectivo
Las aplicaciones de adelantos de efectivo te dan acceso a dinero antes de que llegue tu cheque de pago, pero a diferencia del acceso a salario devengado, este dinero no está vinculado a las horas que ya has trabajado. En cambio, la aplicación te adelanta fondos basados en tu próximo cheque de pago esperado.
Aquí está el flujo básico:
Aquí está el flujo básico:
- Solicitas un adelanto: Eliges cuánto quieres pedir prestado, generalmente hasta un límite establecido determinado por tus ingresos y actividad de cuenta.
- Los fondos se depositan: La aplicación envía dinero a tu cuenta bancaria, a menudo con la opción de pagar una tarifa si lo quieres al instante.
- El reembolso ocurre el día de pago: En tu próxima fecha de pago, la aplicación retira automáticamente el monto prestado de tu cuenta corriente.
- Pueden aplicarse tarifas o costos de membresía: Algunas aplicaciones de adelantos de efectivo cobran tarifas de suscripción mensuales, tarifas de transferencia instantánea o propinas sugeridas. Si bien muchas evitan los intereses tradicionales, el costo total aún puede acumularse, especialmente si se usa repetidamente.
Los adelantos de efectivo funcionan como préstamos a corto plazo. Incluso si no hay intereses, las tarifas y los ciclos de reembolso rápido pueden crear presión si pides prestado con frecuencia. Debido a que el reembolso llega todo de golpe el día de pago, tu salario neto esa semana puede sentirse más pequeño, creando un ciclo en el que necesitas pedir prestado nuevamente para cubrir los gastos.
Adelanto de Efectivo vs. Préstamos de Día de Pago: ¿Cuál es Mejor?
Tanto los adelantos de efectivo como los préstamos de día de pago ofrecen acceso rápido a dinero, pero difieren mucho en costo, riesgo y términos de reembolso.
Característica | Aplicaciones de Adelanto de Efectivo | Préstamos de Día de Pago |
Tiempo de aprobación | Minutos a horas | Instantáneo o el mismo día |
Monto disponible | Hasta una porción de los salarios devengados | Típicamente $100–$1,000 |
Intereses/tarifas | Usualmente, sin intereses obligatorios; propinas opcionales | APR extremadamente alto (hasta 400% o más) |
Reembolso | Deducido automáticamente el día de pago | Pago total adeudado el próximo día de pago |
Impacto en el crédito | Usualmente, sin verificación de crédito | Puede dañar el crédito si no se paga |
Características adicionales | Herramientas de presupuesto, ahorro o inversión | Ninguna |
Veredicto: Las aplicaciones de adelantos de efectivo son generalmente la opción más segura y de menor costo. Permiten a los usuarios acceder a dinero que ya han ganado sin entrar en un ciclo de deuda. Los préstamos de día de pago, por el contrario, pueden llevar a préstamos repetidos y tarifas altas que dificultan el reembolso.
Compara las mejores aplicaciones de adelantos de efectivo y acceso a salario devengado
Ahora que tienes una mejor idea de lo que son las aplicaciones de adelantos de efectivo y pago anticipado, aquí te mostramos cómo pueden ayudarte si necesitas efectivo rápidamente y algunas de las opciones más populares disponibles:
Nombre de la Aplicación | Montos de Adelanto | Tarifas | Velocidad |
Hasta $150/día y $1000/período de pago1 Recibe tu pago hoy | Sin intereses, sin tarifas obligatorias, propinas opcionales2 | 1-3 días sin costo o en minutos con Lightning Speed a partir de 3.993 | |
MoneyLion | Hasta $500 (hasta $1,000 con suscripción) | $0.49 a $8.99 por transferencias | Hasta 48 horas o en minutos por una tarifa |
Brigit | Hasta $250 | Tarifas de membresía de $8.99 o $15.99/mes | Hasta 3 días hábiles, en minutos por una tarifa |
Chime | Hasta $200 de protección contra sobregiro (SpotMe) | Ninguna | N/A |
Dave | Hasta $500 | Hasta $5/mes de membresía | Hasta 3 días, en minutos por una tarifa |
Tilt | Hasta $400 | $8/mes de suscripción | Hasta 5 días hábiles, menos de 3 minutos con entrega instantánea por una tarifa |
SoLo Funds | Variable (préstamo entre pares) con un límite de $575 | Propinas y donaciones opcionales | El tiempo de financiación varía según la disponibilidad del prestamista |
Varo | Hasta $500 | Hasta $40 dependiendo del monto prestado | Inmediatamente a tu cuenta bancaria Varo |
Albert | Hasta $250 | Paga lo que quieras (se requiere suscripción Genius) | 2-3 días hábiles, transferencias instantáneas por una tarifa |
Klover | Hasta $400 | Suscripción opcional Klover+ hasta $4.99 | 1-3 días hábiles, transferencias instantáneas disponibles por una tarifa |
Preciso al 4 de diciembre de 2025
Qué saber sobre las aplicaciones de adelantos de efectivo
Las aplicaciones de adelantos de efectivo son herramientas de endeudamiento a corto plazo que te dan dinero antes de que llegue tu cheque de pago. Pero no son lo mismo que las aplicaciones de acceso a salario devengado. Con una aplicación de adelanto de efectivo, recibes fondos que aún no se han ganado o confirmado a través de la nómina, y el reembolso generalmente ocurre automáticamente en tu próxima fecha de pago.
Estas aplicaciones también son diferentes de los préstamos de día de pago tradicionales, que a menudo vienen con altas tasas de interés y tarifas que pueden llevar a ciclos de deuda a largo plazo. Si bien muchas aplicaciones modernas de adelantos de efectivo evitan los intereses, aún pueden cobrar tarifas de suscripción, tarifas de transferencia o propinas, y debido a que el reembolso llega todo de golpe el día de pago, puede hacer que tu próximo cheque se sienta más pequeño e impulsar otro adelanto.
La distinción clave es simple:
Estas aplicaciones también son diferentes de los préstamos de día de pago tradicionales, que a menudo vienen con altas tasas de interés y tarifas que pueden llevar a ciclos de deuda a largo plazo. Si bien muchas aplicaciones modernas de adelantos de efectivo evitan los intereses, aún pueden cobrar tarifas de suscripción, tarifas de transferencia o propinas, y debido a que el reembolso llega todo de golpe el día de pago, puede hacer que tu próximo cheque se sienta más pequeño e impulsar otro adelanto.
La distinción clave es simple:
- Adelanto de efectivo = pedir prestado contra fondos futuros
- Acceso a salario devengado = acceder a salarios que ya has ganado
Si tu objetivo es simplemente acceder a ingresos por los que ya has trabajado, las herramientas EWA pueden ofrecer estructuras de costos más claras y menos riesgo de quedar atrapado en un ciclo de endeudamiento recurrente.
Entonces, ¿qué son las aplicaciones de acceso a salario devengado?
Las aplicaciones de acceso a salario devengado a menudo se confunden con las aplicaciones de adelantos de efectivo (a pesar de sus diferencias). Las aplicaciones EWA son una alternativa innovadora a los anticuados adelantos de efectivo de alto interés. Estas nuevas alternativas de adelantos de efectivo y préstamos de día de pago se distinguen de otras aplicaciones de préstamo de dinero porque en realidad estás accediendo a dinero que ya proviene de tu próximo cheque de pago, no pidiendo prestado contra una línea de crédito.
Aún mejor, son fáciles de usar. Solo necesitas descargar la aplicación, conectar tu cuenta bancaria y agregar tu información de empleo para verificar tus ingresos. Una vez verificado, puedes acceder a un adelanto de tus ganancias. La mayoría de las aplicaciones incluso automatizan el proceso de reembolso, con el monto del adelanto debitado de tu cuenta bancaria cuando llega tu próximo cheque de pago. Y muchas proporcionan acceso a tus ganancias sin verificación de crédito.
Incluso con las conveniencias de estas aplicaciones de acceso a salario devengado o adelantos de efectivo, como con cualquier herramienta financiera, debes usarlas sabiamente. Asegúrate de solo acceder a cantidades de las que puedes prescindir cuando llegue tu próximo cheque de pago. Puede ser útil usar la calculadora de préstamos personales gratuita de EarnIn4 para estimar tus posibles pagos mensuales y el costo total del préstamo.
Aún mejor, son fáciles de usar. Solo necesitas descargar la aplicación, conectar tu cuenta bancaria y agregar tu información de empleo para verificar tus ingresos. Una vez verificado, puedes acceder a un adelanto de tus ganancias. La mayoría de las aplicaciones incluso automatizan el proceso de reembolso, con el monto del adelanto debitado de tu cuenta bancaria cuando llega tu próximo cheque de pago. Y muchas proporcionan acceso a tus ganancias sin verificación de crédito.
Incluso con las conveniencias de estas aplicaciones de acceso a salario devengado o adelantos de efectivo, como con cualquier herramienta financiera, debes usarlas sabiamente. Asegúrate de solo acceder a cantidades de las que puedes prescindir cuando llegue tu próximo cheque de pago. Puede ser útil usar la calculadora de préstamos personales gratuita de EarnIn4 para estimar tus posibles pagos mensuales y el costo total del préstamo.
Elegir un adelanto de efectivo o una solución de pago anticipado
Las soluciones de pago anticipado como estas 10 aplicaciones de adelantos de efectivo y aplicaciones alternativas de acceso a salario devengado pueden ser un salvavidas al navegar por déficits financieros o gastos inesperados antes de tu próximo cheque de pago, cuando se usan estratégicamente.
Si bien estas plataformas prometen un alivio financiero rápido y vienen con ventajas adicionales como herramientas de ahorro, monitoreo de crédito y guías de presupuesto, procede con cautela. La conveniencia de las aplicaciones que te permiten pedir dinero prestado puede conllevar costos ocultos o promesas poco realistas con muchos proveedores, como tarifas variables por transferencias rápidas, cargos por pagos atrasados y tarifas de suscripción, que pueden acumularse con el tiempo. Además, la función de reembolso automático podría desencadenar tarifas de sobregiro en tu banco si no lo estás anticipando.
La clave es usar estas aplicaciones como parte de una estrategia financiera más amplia que incluya la creación de ahorros y el gasto responsable. Este enfoque evita la trampa de la dependencia de los adelantos, y cuando se usan con cuidado, las aplicaciones de adelantos de efectivo y sus sucesores de próxima generación, como EarnIn, pueden ser parte de un kit de herramientas financieras equilibrado que te brinda mayor flexibilidad financiera.
Si bien estas plataformas prometen un alivio financiero rápido y vienen con ventajas adicionales como herramientas de ahorro, monitoreo de crédito y guías de presupuesto, procede con cautela. La conveniencia de las aplicaciones que te permiten pedir dinero prestado puede conllevar costos ocultos o promesas poco realistas con muchos proveedores, como tarifas variables por transferencias rápidas, cargos por pagos atrasados y tarifas de suscripción, que pueden acumularse con el tiempo. Además, la función de reembolso automático podría desencadenar tarifas de sobregiro en tu banco si no lo estás anticipando.
La clave es usar estas aplicaciones como parte de una estrategia financiera más amplia que incluya la creación de ahorros y el gasto responsable. Este enfoque evita la trampa de la dependencia de los adelantos, y cuando se usan con cuidado, las aplicaciones de adelantos de efectivo y sus sucesores de próxima generación, como EarnIn, pueden ser parte de un kit de herramientas financieras equilibrado que te brinda mayor flexibilidad financiera.
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Preguntas Frecuentes sobre Aplicaciones de Adelantos de Efectivo
¿Qué aplicaciones de adelantos de efectivo me permiten pedir dinero prestado al instante?
Algunas aplicaciones ofrecen transferencias instantáneas a tu cuenta bancaria por una pequeña tarifa opcional. Las aplicaciones de acceso a salario anticipado, como EarnIn, y las aplicaciones de adelantos de efectivo, como Tilt y Dave, brindan acceso casi instantáneo una vez que se verifican tus ganancias. Recibir fondos puede tardar unas horas o hasta varios días hábiles. Las transferencias "instantáneas" pueden estar disponibles por una tarifa y a menudo dependen del tiempo de procesamiento de tu banco y de la elegibilidad de la cuenta.
¿Qué aplicación de adelanto de efectivo permite pedir prestado hasta $250?
Varias aplicaciones de adelantos de efectivo, como Brigit y Dave, y aplicaciones de acceso a salario anticipado, como EarnIn, generalmente permiten a los usuarios pedir prestado hasta $250 dependiendo de los ingresos, el historial de reembolso y el uso de la aplicación. Los límites comienzan más pequeños y pueden aumentar con el tiempo a medida que la aplicación confirma tus ganancias de manera constante.
¿Es seguro usar las aplicaciones de adelantos de efectivo?
Las aplicaciones de adelantos de efectivo son generalmente seguras de usar si son plataformas con licencia y reguladas que ofrecen divulgaciones claras y seguridad de datos. Busca aplicaciones con sitios seguros (https), políticas transparentes y soporte al cliente receptivo. Evita cualquier prestamista que exija tarifas por adelantado, prometa aprobación garantizada o solicite detalles de inicio de sesión personal fuera de la aplicación.
¿Dónde puedo obtener dinero de inmediato?
Si necesitas dinero rápido, considera aplicaciones de acceso a salario devengado como EarnIn, adelantos de pago del empleador o cooperativas de crédito que ofrecen préstamos el mismo día. Los adelantos de efectivo con tarjeta de crédito son otra opción, pero pueden ser costosos debido a las altas tarifas y los intereses inmediatos. Siempre compara los costos y elige la opción que mejor se adapte a tu situación financiera.
Tenga en cuenta que el material recopilado en esta publicación es solo para fines informativos y no debe interpretarse ni utilizarse como asesoramiento sobre ninguna circunstancia específica. Tampoco es un respaldo a ninguna organización o servicio.
Este blog fue patrocinado por EarnIn. Si bien el autor recibió una compensación, la información compartida se basa en una investigación independiente y tiene como objetivo proporcionar una guía útil y precisa a los lectores.
EarnIn es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Los servicios bancarios son proporcionados por nuestros bancos asociados en ciertos productos distintos a Cash Out.
Un período de pago es el tiempo entre sus cheques de pago, como semanal, quincenal o mensual. EarnIn determina sus límites diarios y por período de pago ("Daily Max" y "Pay Period Max") en función de sus ingresos y factores de riesgo financiero, según se describe en la sección Cash Out Maxes de nuestro Acuerdo de usuario de Cash Out. EarnIn se reserva el derecho de ajustar el Daily Max y el Pay Period Max a su discreción. Su Daily Max real se mostrará en su cuenta EarnIn antes de cada Cash Out.
EarnIn no cobra intereses sobre los Cash Outs ni tarifas obligatorias por las transferencias estándar, que generalmente tardan de 1 a 2 días hábiles. Para transferencias más rápidas, puede elegir la opción Lightning Speed y pagar una tarifa para recibir fondos en 30 minutos. Es posible que Lightning Speed no esté disponible en todo momento y/o para todos los clientes, consulte la Tabla de tarifas de Lightning Speed y el Acuerdo de usuario de Cash Out para obtener detalles y requisitos de elegibilidad. Las propinas son opcionales y no afectan la calidad ni la disponibilidad de los servicios.
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Las propinas van a EarnIn y nos ayudan a proporcionar herramientas como Monitoreo de crédito de forma gratuita y a mantener bajas las tarifas de Lightning Speed. La calidad y disponibilidad de su servicio no se ven afectadas por si da o no propina.3
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Los cálculos proporcionados se basan en estimaciones y deben utilizarse únicamente con fines informativos. Tenga en cuenta que las comparaciones pueden no ser 100% precisas. Los conocimientos y datos presentados no constituyen asesoramiento financiero, y le recomendamos consultar con un asesor financiero calificado para obtener orientación personalizada.Popular articles
Oct 31, 2025
7 min read